Unvorhergesehene finanzielle Belastungen können jederzeit und aus den verschiedensten Gründen entstehen. Der plötzliche Verlust des Arbeitsplatzes, ein medizinischer Notfall oder auch Reparaturen führen gegebenenfalls dazu, dass unerwartete Ausgaben getätigt werden müssen, die Sie vor große Herausforderungen stellen, wenn Sie keine ausreichende Vorsorge treffen. Welche Absicherungsmöglichkeiten es für diesen Fall gibt, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Überprüfung der Dringlichkeit
Panik ist stets ein schlechter Ratgeber und führt mitunter zu suboptimalen Entscheidungen, weshalb Sie sich bei finanziellen Belastungen im ersten Schritt die Frage stellen sollten, wie es um die Dringlichkeit bestellt ist.
Je dringender die Ausgabe getätigt werden muss, desto schneller muss gehandelt werden. Unter Umständen und bei geringerer Dringlichkeit können Sie allerdings auch alternative Optionen in Betracht ziehen, wozu unter anderem die folgenden zählen:
- Notfallfonds
- Zahlungspläne
- Erschließung zusätzlicher Einnahmequellen
Bei hoher Dringlichkeit kann die Aufnahme eines Sofortkredits eine sinnvolle Option darstellen, um die unerwartete finanzielle Belastung zu bewältigen. Grund hierfür ist, dass diese Art von Kredit besonders schnell auf Ihr Konto ausgezahlt wird, sodass Ihnen der Kreditbetrag in kürzester Zeit zur Verfügung steht.
Aufbau eines Notfallfonds
Grundsätzlich empfehlenswert ist der Aufbau eines Notfallfonds. Hierbei handelt es sich um einen Betrag für Notfälle, der über einen gewissen Zeitraum angespart wird und im Ernstfall mindestens drei bis sechs Monate Ihrer Lebenshaltungskosten abdecken sollte.
Auf diese Weise kann sichergestellt werden, dass Sie durch unerwartete Ausgaben nicht in finanzielle Probleme geraten und einen medizinischen Notfall oder eine Autoreparatur sofort bezahlen können. Der Notfallfonds sorgt dafür, dass Sie keine Schulden aufnehmen müssen, um die finanzielle Herausforderung bewältigen zu können, sodass Sie keinen Kredit abbezahlen müssen und sich die Zinslast sparen.
Finanzielle Planung und Budgetierung
Die richtige finanzielle Planung ist von großer Bedeutung, wenn es darum geht, sich gegen unerwartete Ausgaben abzusichern. Das liegt daran, dass Sie durch die genaue Verfolgung von Einnahmen und Ausgaben einen guten Überblick über Ihre finanzielle Situation haben, was wiederum eine bessere Reaktion auf plötzlich auftretende finanzielle Belastungen erlaubt.
Im Rahmen einer Budgetierung können Sie potenzielle Einsparmöglichkeiten identifizieren, da nicht alle Ausgaben zwingend erforderlich sind. Das auf diese Weise eingesparte Kapital kann dazu verwendet werden, einen Notfallfonds aufzubauen.
Erschließung und Diversifikation von Einkommensquellen
Um sich effektiv gegen finanzielle Belastungen abzusichern, sollten Sie eine möglichst hohe Anzahl an verschiedenen Einkommensquellen erschließen.
Die meisten Menschen haben nur eine einzige Einkommensquelle und das ist ihr Job. Wenn es aber zum Verlust des Arbeitsplatzes kommt, stellt dies eine enorme finanzielle Herausforderung dar, da das gesamte Einkommen auf einen Schlag wegbricht. Um eine solche Situation zu vermeiden, gilt es, weitere Einnahmequellen zusätzlich zur Haupteinnahmequelle zu erschließen.
Sie müssen hierfür Ihren Hauptjob nicht kündigen, sondern können sich zusätzlich zu Ihrem Hauptberuf eine oder mehrere Nebentätigkeiten aufbauen. Besonders beliebt ist die Annahme eines Minijobs, da dieser steuerliche Vorteile mit sich bringt. Aber auch der Aufbau eines passiven Einkommens durch kluge Investitionen ist möglich.
Dabei steht eine große Anzahl an verschiedenen Anlageklassen zur Verfügung, die alle ihre jeweiligen Vor- und Nachteile sowie Unterschiede hinsichtlich des erforderlichen Kapitals mitbringen. Auch das Risiko variiert stark, abhängig von der ausgewählten Anlageklasse. Zu den investierbaren Anlageklassen zählen unter anderem:
- Aktien
- Anleihen
- Immobilien
- Rohstoffe
- Kryptowährungen
Auch hier ist eine Diversifikation zu empfehlen, sodass Anleger sich ein Portfolio aus verschiedenen Anlageklassen zusammenstellen sollten, welches ihrer Anlagestrategie sowie ihrem individuellen Risikoprofil entspricht.
Kryptowährungen weisen ein besonders großes Potenzial, allerdings auch eine hohe Volatilität sowie ein hohes Risiko auf, sodass diese Anlageklasse nur einen kleinen Teil des Portfolios ausmachen sollte, wenn keine hohe Risikotoleranz besteht. Auch in Krisenzeiten sind Investitionen sinnvoll, um der hohen Inflation und dem hiermit einhergehenden Kaufkraftverlust entgegenzuwirken.
Regelmäßige Überprüfung und Anpassung
Wenn Sie sich erfolgreich gegen unerwartete finanzielle Belastungen absichern möchten, sollten Sie Ihre finanzielle Situation regelmäßig einer umfangreichen Überprüfung unterziehen. Hierbei gilt es, die eigenen finanziellen Ziele sowie die gegenwärtigen Lebensumstände und die hieraus entstehenden Einnahmen sowie Ausgaben zu berücksichtigen.
Bei Änderungen muss die ausgewählte Strategie aller Voraussicht nach entsprechend abgeändert und den neuen Umständen angepasst werden. Dementsprechend handelt es sich bei der Strategie zur Absicherung gegen finanzielle Herausforderungen nicht um ein starres Konzept, welches in Stein gemeißelt ist.
Vielmehr sollten Sie sich regelmäßig Zeit nehmen, um Ihre aktuelle Situation zu überprüfen und bei Bedarf entsprechende Gegenmaßnahmen ergreifen, zu denen sowohl eine Anpassung der Anlagestrategie als auch der Absicherungsmöglichkeiten zählen.
Unter Umständen muss eine Umschichtung der Anlageklassen innerhalb des Portfolios erfolgen, die eine höhere Sicherheit sowie eine geringere Volatilität aufweisen. Je nach Situation kann auch der Abschluss von zusätzlichen Versicherungen eine sinnvolle Maßnahme darstellen.