Sicher vererben

Damit ankommt, wofür du ein Leben lang gearbeitet hast

Du hast Jahrzehnte gearbeitet, gespart, investiert. Dein Haus, deine Rücklagen, dein Depot. Aber ohne klare Regelung greift das Finanzamt bis zu 50 % ab, und Familienstreit zerstört, was du aufgebaut hast. Dieser Kurs zeigt dir Schritt für Schritt, wie du dein Vermögen schützt: legal, steueroptimiert und ohne teure Anwälte.

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249 € einmalig · Sofortiger Zugang · 14 Tage Geld-zurück-Garantie

Bekannt aus

DIE WELT

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Das Problem

Eine tickende Zeitbombe in deinem Nachlass

In Deutschland rollt gerade die größte Erbschaftswelle aller Zeiten: Über 400 Milliarden Euro werden jedes Jahr weitergegeben. Und die meisten Familien haben keinen Plan. Kein Testament, keine Schenkungsstrategie, keine Ahnung, was das Finanzamt abgreifen wird.

Der Staat nimmt sich, was er kriegen kann. Familien streiten sich um Häuser, die dann zwangsversteigert werden. Und jedes Jahr, das du ohne Regelung verstreichen lässt, kostet dich bares Geld, weil die 10-Jahres-Frist für steuerfreie Schenkungen weiter läuft.

Das Schlimmste daran: Die meisten merken es erst, wenn es zu spät ist.

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Gesetzliche Erbfolge statt deinem Willen

Ohne Testament bestimmt das Gesetz, wer erbt. Und das ist selten das, was du willst. Dein Ehepartner muss sich das Erbe mit deinen Eltern oder Geschwistern teilen, und Stiefkinder gehen komplett leer aus.

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Eingefrorene Freibeträge, explodierende Immobilienwerte

Die Erbschaftsteuer-Freibeträge sind seit 2009 eingefroren. Die Immobilienwerte nicht. Das Haus, das damals unter dem Freibetrag lag, löst heute eine fünfstellige Steuerforderung aus.

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Berliner Testament: Die beliebte Steuerfalle

Das Berliner Testament klingt fair und schützt den überlebenden Partner. Aber für deine Kinder ist es eine Steuerfalle: Sie erben alles auf einmal, die Freibeträge werden nur einmal genutzt, und die Steuerlast verdoppelt sich.

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Schenkungen ohne Absicherung

Schenkungen ohne Plan können vom Sozialamt zurückgefordert werden, wenn du später pflegebedürftig wirst. Und ohne Rückforderungsklauseln stehst du im schlimmsten Fall ohne Dach über dem Kopf da.

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Digitales Vermögen: Für immer verloren

Deine Krypto-Wallet, deine digitalen Konten, dein Online-Depot: Ohne dokumentierte Zugänge und einen klaren Plan sind sie für deine Erben für immer verloren. Kein Passwort, kein Zugriff, kein Geld.

Die Transformation

Vorher → Nachher

Vorher

Du hoffst, dass schon alles irgendwie geregelt ist.

→

Nachher

Du hast ein wasserdichtes Testament und einen klaren Nachlass-Fahrplan.

Vorher

Deine Kinder zahlen bis zu 50 % Erbschaftsteuer.

→

Nachher

Du nutzt Freibeträge, Schenkungen und Nießbrauch optimal und sparst Zehntausende.

Vorher

Dein Haus wird zwangsversteigert, weil die Erbengemeinschaft sich streitet.

→

Nachher

Die Immobilie ist längst steuerfrei übertragen, und die Familie weiß Bescheid.

Vorher

Deine Krypto-Wallet geht mit dir ins Grab.

→

Nachher

Alles ist dokumentiert und sicher hinterlegt bei Heldena.

Vorher

Du weißt nicht, ob deine Familie nach deinem Tod versorgt ist oder streitet.

→

Nachher

Du hast das Familiensgespräch geführt und alle wissen, was geregelt ist.

Die Lösung

Sicher vererben: Dein Komplett-Kurs für den geordneten Nachlass

12 Module, 76 Lektionen, ein klares Ziel: Dein Vermögen soll dort ankommen, wo du es haben willst. Vom rechtssicheren Testament über steueroptimierte Schenkungen bis hin zu Immobilienübertragung, Krypto-Nachlass und Familienstiftung.

Kein Juristendeutsch. Keine graue Theorie. Sondern Schritt-für-Schritt-Anleitungen, die du sofort umsetzen kannst.

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12 Module mit 76 praxisnahen Lektionen

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Von der Standortbestimmung bis zum fertigen Nachlass-Fahrplan

✓
Erbschaftsteuer legal minimieren mit Schenkungsstrategien

✓
Immobilien steuerfrei übertragen mit Nießbrauch und Wohnrecht

✓
Krypto und digitalen Nachlass sicher regeln

✓
Heldena: dein digitaler Tresor für alle wichtigen Dokumente

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Familienstiftung und Auslandsstrukturen ehrlich bewertet

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Testament-Werkstatt: dein rechtssicheres Testament erstellen

Für wen ist der Kurs?

Dieser Kurs ist für dich, wenn…

Du bist 50+ und hast Vermögen aufgebaut, aber noch kein Testament gemacht.

Du besitzt eine Immobilie und willst sie steuerfrei an deine Kinder übertragen.

Du hast Krypto, Gold oder andere Sachwerte und keinen digitalen Nachlassplan.

Du willst verhindern, dass deine Familie sich nach deinem Tod zerstreitet.

Du planst Schenkungen, weißt aber nicht, wie du dich selbst absicherst.

Das Curriculum

12 Module. 76 Lektionen. Alles, was du wissen musst.

Modul 1: Warum jetzt planen — deine Standortbestimmung
5 Lektionen

Die 400-Milliarden-Welle: Warum die größte Erbschaftswelle Deutschlands JETZT rollt

Zahlen, Fakten und warum Abwarten die teuerste Entscheidung ist, die du treffen kannst.

Was passiert, wenn nichts geregelt ist: Die gesetzliche Erbfolge und ihre Tücken

Du lernst, wer laut Gesetz erbt, warum das fast nie dem eigenen Wunsch entspricht und welche Konsequenzen das für deine Familie hat.

Die drei teuersten Irrtümer: Mythen, die Familien Hunderttausende kosten

Verbreitete Annahmen, die sich hartnäckig halten und warum sie so gefährlich sind.

Deine Vermögens-Landkarte: Alle Werte erfassen, die du weitergeben willst

Eine strukturierte Bestandsaufnahme deines gesamten Vermögens, von der Immobilie über das Depot bis zum Krypto-Wallet.

Dein Fahrplan: Die Module, die für DEINE Situation am wichtigsten sind

Du bekommst eine individuelle Orientierung, damit du gezielt mit den Modulen startest, die für dich den größten Hebel haben.

Modul 2: Die Erbschaftsteuer-Falle 2026
7 Lektionen

Freibeträge im Überblick: Was steuerfrei weitergegeben werden kann

Alle aktuellen Freibeträge nach Verwandtschaftsgrad, klar aufbereitet und mit konkreten Beispielen.

Steuerklassen: Wer zahlt wie viel

Die drei Erbschaftsteuerklassen und warum es einen enormen Unterschied macht, ob dein Kind oder dein Neffe erbt.

Steuersätze: Die Tabelle, die du kennen musst

Von 7 % bis 50 %: Welcher Steuersatz auf welchen Betrag angewandt wird.

Der Freibetrags-Frost: Warum seit 2009 eingefrorene Freibeträge zur Falle werden

Die Freibeträge stagnieren, aber Immobilien- und Depotwerte steigen. Was das für deine Erben konkret bedeutet.

Rechenbeispiel: Was bei einem typischen Nachlass wirklich übrig bleibt

Ein durchgerechnetes Szenario mit Immobilie, Depot und Bargeld, damit du siehst, was der Staat nimmt.

Statistik: Was der Staat kassiert und wohin das Geld fließt

Aktuelle Zahlen zu Erbschaftsteuer-Einnahmen und warum der Staat kein Interesse an niedrigeren Sätzen hat.

Deine persönliche Schätzung: Rechne aus, was DEINE Erben zahlen müssten

Mit einer einfachen Rechenhilfe ermittelst du, wie hoch die Steuerlast für deine Familie tatsächlich wäre.

Modul 3: Das Testament, das wirklich hält
6 Lektionen

Gesetzliche Erbfolge: Was gilt, wenn kein Testament existiert

Die Grundlagen, die jeder kennen sollte, bevor er ein Testament aufsetzt.

Das eigenhändige Testament: So schreibst du es rechtssicher

Welche Formvorschriften gelten, was rein muss und wie du typische Fehler vermeidest.

Formfehler, die alles ungültig machen: Die häufigsten Fallen

Echte Fälle, in denen Testamente für ungültig erklärt wurden, und wie du das verhinderst.

Das notarielle Testament: Wann es sich lohnt

Kosten, Vorteile und in welchen Situationen der Gang zum Notar die bessere Wahl ist.

Erben vs. Vermächtnisse: Der Unterschied, der Steuern spart

Warum ein Vermächtnis manchmal die klügere Wahl ist und wie du damit gezielt Steuern sparst.

Verwahrung: Wo dein Testament sicher aufbewahrt wird

Amtliche Verwahrung, zentrales Testamentsregister und warum die Schublade zuhause keine gute Idee ist.

Modul 4: Berliner Testament, Pflichtteil & Erbengemeinschaft
6 Lektionen

Berliner Testament: Warum es eine Steuerfalle sein kann

Wie das beliebte Modell funktioniert, wann es sinnvoll ist und in welchen Konstellationen es deine Kinder teuer zu stehen kommt.

Pflichtteil verstehen: Wer hat Anspruch und wie viel

Die Regeln zum Pflichtteil, Berechnungsgrundlagen und warum du ihn nicht einfach umgehen kannst.

Die Strafklausel: Schutz vor vorzeitigem Pflichtteil-Zugriff

Wie du mit einer Strafklausel im Testament verhinderst, dass ein Kind den Pflichtteil schon beim ersten Erbfall einfordert.

Pflichtteilsergänzung: Wenn Schenkungen angerechnet werden

Die 10-Jahres-Regel bei Schenkungen und warum deine Kinder trotzdem Ansprüche geltend machen können.

Die Erbengemeinschaft: Warum sie fast immer zum Problem wird

Blockaden, Einstimmigkeitsprinzip und warum Erbengemeinschaften der häufigste Grund für Familienstreit sind.

Teilungsversteigerung: Das Worst-Case-Szenario und wie du es verhinderst

Was passiert, wenn sich die Erben nicht einigen können und das Haus unter dem Hammer landet.

Modul 5: Schenken zu Lebzeiten
6 Lektionen

Schenken als Steuerstrategie: Freibeträge alle 10 Jahre nutzen

Wie du durch rechtzeitige Schenkungen die Freibeträge mehrfach ausschöpfen und Steuern in fünfstelliger Höhe sparen kannst.

Die 10-Jahres-Frist: Was sie bedeutet und wie du sie richtig planst

Wann die Frist beginnt, wann sie endet und welche Fallen bei der Berechnung lauern.

Kettenschenkung: Über Umwege mehr steuerfrei übertragen

Wie Kettenschenkungen funktionieren, wann sie legal sind und wo das Finanzamt die Grenze zieht.

Das Sicherheitsnetz: Rückforderungsklauseln und Widerrufsvorbehalte

So schenkst du, ohne dich selbst in eine unsichere Lage zu bringen. Konkrete Klauseln, die dich schützen.

Entscheidungsmatrix: Schenken oder vererben — was ist besser für dich?

Eine klare Entscheidungshilfe, die dir zeigt, wann Schenken und wann Vererben die bessere Strategie ist.

Meldepflichten: Was du dem Finanzamt mitteilen musst

Welche Schenkungen anzeigepflichtig sind und wie du die Meldung korrekt machst.

Modul 6: Die Immobilie übertragen ohne Steuerschock
6 Lektionen

Wie das Finanzamt deine Immobilie bewertet — und warum es oft zu hoch ansetzt

Die Bewertungsverfahren des Finanzamts und warum der steuerliche Wert oft weit über dem Verkehrswert liegt.

Der Bewertungs-Schock: Wenn das Finanzamt 800.000 sagt und du an 500.000 dachtest

Konkrete Beispiele, wie die steuerliche Bewertung den erwarteten Wert massiv übersteigen kann.

Gegenwehr: Gutachten und Einspruch gegen zu hohe Bewertungen

Wann sich ein Verkehrswertgutachten lohnt, wie du Einspruch einlegst und welche Kosten auf dich zukommen.

Das Familienheim steuerfrei übertragen: Die Regeln, die du kennen musst

Unter welchen Bedingungen das selbstgenutzte Haus komplett steuerfrei an Ehepartner oder Kinder geht.

Nießbrauch: Die Immobilie übertragen und trotzdem die Miete kassieren

Das leistungsstärkste Werkzeug bei der Immobilienübertragung: Du gibst das Eigentum ab, behältst aber die Erträge und drückst gleichzeitig den steuerlichen Wert.

Wohnrecht und Leibrente: Alternativen zum Nießbrauch

Wann ein Wohnrecht oder eine Leibrente die bessere Wahl ist und wie sich die Modelle steuerlich unterscheiden.

Modul 7: Sachwerte — Gold, Edelmetalle und bewegliche Werte
4 Lektionen

Bewertung und Steuer: Wie Gold und Silber im Erbfall behandelt werden

Welcher Wert angesetzt wird, wie das Finanzamt Edelmetalle erfasst und welche Freibeträge greifen.

Das Tresor-Problem: Sachwerte, die niemand findet

Warum physische Werte ohne Dokumentation für deine Erben unsichtbar sind und wie du das löst.

Gezielte Weitergabe: So regelst du die Verteilung deiner Sachwerte

Praktische Wege, um Goldmünzen, Barren und andere Werte fair und steueroptimiert weiterzugeben.

Kunst, Schmuck und Sammlungen: Besonderheiten bei Liebhaberstücken

Wie Kunstgegenstände und Sammlungen bewertet werden und welche Sonderregelungen es gibt.

Modul 8: Krypto und digitaler Nachlass
5 Lektionen

Krypto ist Nachlass: Warum dein Wallet vererbt werden muss

Kryptowährungen gehören zum Nachlass. Ohne Regelung sind sie für immer verloren, egal wie viel darauf liegt.

Wallets, Seeds und Keys: Technische Grundlagen für die Nachlassplanung

Was deine Erben technisch wissen müssen und wie du die Zugänge dokumentierst, ohne sie zu gefährden.

Steuerlich: Wie Krypto im Erbfall behandelt wird

Erbschaftsteuer auf Bitcoin und Co., Haltefristen im Erbfall und was bei der Steuererklärung zu beachten ist.

Dein sicherer Plan: Seed-Phrases und Zugänge hinterlegen

Konkrete Methoden, um Seed-Phrases und Private Keys sicher zu hinterlegen, ohne dass sie in falsche Hände geraten.

Der digitale Nachlass: E-Mail, Social Media, Cloud-Speicher regeln

Wie du dein digitales Leben ordnest, Zugänge dokumentierst und Vertrauenspersonen bestimmst.

Modul 9: Heldena — dein digitaler Tresor
5 Lektionen

Das Zugangsproblem lösen: Warum ein Ordner im Schrank nicht reicht

Papier geht verloren, ist veraltet oder wird nicht gefunden. Warum du eine digitale Lösung brauchst.

Dein Vermögensverzeichnis digital anlegen und pflegen

Schritt für Schritt dein komplettes Vermögen in Heldena erfassen und aktuell halten.

Passwörter und Zugänge sicher hinterlegen

Wie du Bankzugänge, Depot-Logins und Krypto-Daten verschlüsselt und trotzdem auffindbar speicherst.

Vollmachten und Verfügungen digital verwalten

Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Betreuungsverfügung an einem sicheren Ort hinterlegen.

Die Vertrauensperson einrichten: Wer bekommt wann Zugang

So bestimmst du, welche Person im Ernstfall auf welche Informationen zugreifen darf.

Modul 10: Familienstiftung und große Vermögen
4 Lektionen

Was eine Familienstiftung ist und für wen sie sich lohnt

Grundlagen, Kosten, Voraussetzungen und ab welcher Vermögensgröße eine Stiftung überhaupt Sinn macht.

Die Erbersatzsteuer: Die versteckte Steuer alle 30 Jahre

Was die Erbersatzsteuer ist, wie hoch sie ausfällt und warum sie bei der Planung nicht vergessen werden darf.

Liechtenstein und andere Jurisdiktionen: Die ehrliche Bewertung

Was an ausländischen Stiftungen wirklich dran ist, wo die Chancen liegen und wo die Risiken überwiegen.

Alternativen zur Stiftung: Familienpool, GbR und Vermögensverwaltungs-GmbH

Praktische Alternativen für Vermögen unterhalb der Stiftungsschwelle, mit Vor- und Nachteilen im Vergleich.

Modul 11: Auslandsvermögen und DACH
4 Lektionen

Die Auslandsimmobilie im Nachlass: Was gilt wo

Welches Erbrecht und welches Steuerrecht bei Immobilien im Ausland gilt und welche Länder besondere Regeln haben.

Doppelbesteuerung vermeiden: Abkommen und Anrechnung

Wie Doppelbesteuerungsabkommen funktionieren und wie du verhinderst, dass dein Auslandsvermögen doppelt besteuert wird.

Besonderheiten in Österreich: Erbschaftsteuer abgeschafft, aber Fallstricke bleiben

Österreich hat die Erbschaftsteuer abgeschafft, doch Grunderwerbsteuer und Meldepflichten sorgen trotzdem für böse Überraschungen.

Besonderheiten in der Schweiz: Kantonsabhängige Regelungen

Jeder Kanton hat eigene Steuersätze und Freibeträge. Was du wissen musst, wenn Vermögen in der Schweiz liegt.

Modul 12: Dein Nachlass-Fahrplan — jetzt umsetzen
6 Lektionen

7 Schritte zum geordneten Nachlass: Deine Checkliste

Eine kompakte Checkliste, mit der du den gesamten Prozess strukturiert durchgehst.

Die Testament-Werkstatt: Schritt für Schritt dein Testament formulieren

Mit Vorlagen und Beispielen schreibst du dein eigenhändiges Testament so, dass es rechtssicher ist.

Deine Vollmachten-Mappe: Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung erstellen

Die wichtigsten Dokumente neben dem Testament, mit Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Ausfüllen.

Steuer-Optimierung: Deinen persönlichen Spar-Plan aufstellen

Auf Basis der Kursmodule stellst du deinen individuellen Plan zusammen, um die Steuerlast für deine Erben zu minimieren.

Das Familiengespräch: So sprichst du mit deinen Erben über den Nachlass

Konkrete Gesprächsleitfäden und Tipps, wie du das schwierige Thema ansprichst, ohne dass es zum Streit kommt.

Jetzt anfangen: Der erste Schritt, den du HEUTE noch machen kannst

Kein Überwältigt-Fühlen: ein konkreter, kleiner erster Schritt, den du sofort umsetzen kannst.

Was du bekommst

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Marco Lachmann-Anke

Gründer von Geldhelden.org, Autor, Speaker und seit über 10 Jahren auf der Mission, Menschen in finanzielle Freiheit zu begleiten. Über 10.000 Community-Mitglieder vertrauen auf die Geldhelden-Akademie.

Marco hat selbst erlebt, wie es ist, ohne finanzielles Wissen dazustehen. Aus dieser Erfahrung entstand Geldhelden.org: eine Plattform, die komplexe Finanzthemen so erklärt, dass jeder sie umsetzen kann.

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Häufige Fragen

Noch Fragen? Hier sind die Antworten.

Ersetzt der Kurs einen Notar oder Steuerberater?

Nein, und das soll er auch nicht. Der Kurs gibt dir das Wissen, um die richtigen Entscheidungen zu treffen und die richtigen Fragen zu stellen. Du verstehst, was ein Notar oder Steuerberater dir vorschlägt, und kannst beurteilen, ob es für deine Situation passt. Das allein kann dir Tausende Euro an unnötigen Beratungskosten sparen.

Mein Vermögen ist nicht so groß. Lohnt sich der Kurs trotzdem?

Gerade dann. Schon eine Eigentumswohnung kann den Freibetrag sprengen und eine Steuerforderung auslösen. Und ohne Testament entscheidet das Gesetz, wer erbt. Der Kurs zeigt dir ab dem ersten Modul, was für deine Situation relevant ist.

Ich habe schon ein Berliner Testament. Reicht das nicht?

Das Berliner Testament ist der häufigste Fehler in der Nachlassplanung. Es schützt zwar den überlebenden Partner, kostet deine Kinder aber oft Zehntausende Euro an zusätzlicher Erbschaftsteuer. In Modul 4 lernst du, warum das so ist und welche Alternativen besser funktionieren.

Wie aktuell ist der Kurs bezüglich Steuerrecht 2026?

Der Kurs wurde auf dem Stand des aktuellen Steuerrechts erstellt und wird bei Gesetzesänderungen aktualisiert. Alle Updates bekommst du automatisch und kostenfrei. So bleibst du immer auf dem neuesten Stand.

Was ist Heldena?

Heldena ist dein digitaler Tresor bei Geldhelden. Dort hinterlegst du dein Vermögensverzeichnis, Zugänge, Passwörter, Vollmachten und Verfügungen an einem sicheren Ort. Du bestimmst, welche Vertrauensperson im Ernstfall Zugang bekommt. Der Zugang zu Heldena ist im Kurs enthalten.

Ist der Kurs auch für Österreich und die Schweiz relevant?

Ja. Der Schwerpunkt liegt auf deutschem Recht, aber Modul 11 behandelt die Besonderheiten in Österreich und der Schweiz. Außerdem sind viele Grundprinzipien (Testament, Schenkungsstrategie, digitaler Nachlass) länderübergreifend relevant.

Was ist, wenn ich nicht zufrieden bin?

Du hast 14 Tage Zeit, den Kurs zu testen. Wenn du nicht zufrieden bist, bekommst du dein Geld zurück. Ohne Fragen, ohne Kleingedrucktes. Eine E-Mail an [email protected] genügt.

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12 Module. 76 Lektionen. Ein klarer Fahrplan, damit dein Vermögen dort ankommt, wo es hingehört.

Jeder Tag ohne Regelung ist ein Tag, an dem der Staat mehr von deinem Vermögen bekommt, als er müsste. Fang heute an.

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